Les cartes de crédit constituent l’un des moyens les plus faciles de se constituer un historique de crédit solide qui durera toute une vie. Cependant, l’approbation d’une carte de crédit n’est pas toujours aussi facile qu’il n’y paraît. Si vous n’avez jamais eu de carte de crédit auparavant ou si vos antécédents en matière de crédit sont très limités, il peut être difficile de trouver une banque qui accepte de vous donner une chance. Et si vous avez un mauvais crédit ou de mauvais antécédents en matière de crédit, vos chances d’être approuvé pour la carte de crédit que vous voulez peuvent être encore pires.
Sept étapes pour obtenir l’approbation d’une carte de crédit
Mais avec un peu de planification et de prévoyance, vous pouvez améliorer considérablement vos chances d’être approuvé. Avant de faire votre demande, lisez ces conseils et envisagez quelques-unes de ces mesures :
1. Connaissez votre score de crédit.
Avant de demander une nouvelle carte de crédit, il est extrêmement utile de connaître votre score réel – ou du moins d’en avoir une estimation. Si vous n’avez pas du tout de carte de crédit, des sites Web vous permettront d’obtenir gratuitement une estimation de votre score de crédit. Bien que les “scores gratuits” que vous obtenez sur ces sites ne soient que des estimations, ils peuvent vous donner une bonne idée de votre situation. Certaines cartes de crédit permettent également à leurs titulaires de consulter gratuitement leur score sur leur relevé mensuel. Si vous avez déjà une carte de crédit, vous pouvez vérifier si votre carte offre cet avantage. Connaître votre score de crédit ou une estimation de celui-ci est une chose – mais vous devez également savoir ce que signifie votre score et s’il est suffisamment élevé pour vous permettre d’obtenir une carte de crédit. Nous avons récemment examiné ce qui constitue un bon pointage de crédit et, selon un expert en crédit, voici comment se répartissent les pointages de crédit, de haut en bas :
- Un score de crédit de 760 ou plus est considéré comme un excellent crédit.
- Un score compris entre 701 et 759 est considéré comme un bon crédit.
- Un score compris entre 651 et 700 est considéré comme un crédit moyen (695 est la moyenne nationale).
- Un score inférieur à 650 est considéré comme un mauvais crédit.
Plus votre cote de crédit est élevée, plus vous avez de chances de voir votre demande de carte de crédit approuvée.
Votre score est-il donc suffisamment élevé ? En 2019, seuls 39,1 % de tous les demandeurs ont été approuvés pour des cartes de crédit à usage général, selon une étude. Cependant, 58,7 % des Suisses ayant un score de crédit “prime” – ceux qui se situent entre 660 et 720 – ont été approuvés, et 85,5 % des demandeurs ayant un score de crédit “superprime” (720 ou plus) ont été approuvés.
D’autres variables peuvent déterminer si votre demande de carte de crédit est approuvée ou refusée, mais une fois que vous connaîtrez votre score de crédit, vous aurez une meilleure idée de vos chances. Et si votre score se situe dans le bas de l’échelle, vous saurez qu’il est temps de faire quelques changements – payer les soldes et les factures à temps – pour faire évoluer ce chiffre dans la bonne direction avant de demander une carte de crédit.
2. Vérifiez gratuitement votre rapport de crédit réel.
En plus de votre score de crédit, il peut être utile d’obtenir une copie de votre rapport de crédit réel. Heureusement, vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre dossier de crédit auprès des trois principales agences d’évaluation du crédit – une fois par an. Il suffit de visiter le site pour obtenir une copie gratuite de votre dossier de crédit. Il suffit de visiter le site Web et d’entrer toutes vos informations, et vous verrez bientôt toutes les informations partagées sur votre rapport. Si tout ce qui y figure est exact, vous n’avez pas à vous inquiéter. En revanche, si vous trouvez une erreur, vous devez faire tout ce qui est en votre pouvoir pour la faire corriger immédiatement. Si vous repérez une erreur, voici un article sur la façon de contester les erreurs de votre dossier de crédit.
3. Effectuez tous vos paiements mensuels à temps.
Si vous examinez de près la façon dont votre score est déterminé, vous remarquerez que le facteur le plus important de votre score de crédit est votre historique de paiements. En fait, vos antécédents de paiement représentent 35 % de votre score de crédit. Si vous devez améliorer votre crédit avant de demander une carte de crédit à récompenses – ou si vous voulez simplement le maintenir en parfait état à long terme – payer toutes vos factures à temps est le meilleur moyen et le plus facile d’y parvenir. À l’inverse, le fait d’omettre un paiement ou de payer vos factures en retard peut avoir un effet dévastateur sur votre cote de crédit en un rien de temps. Si vous le pouvez, évitez d’effectuer des paiements tardifs sur l’une de vos factures.
4. Remboursez vos dettes.
Un autre facteur important de votre pointage de crédit est votre utilisation du crédit. Ce terme, utilisation, est utilisé pour décrire combien d’argent vous devez par rapport à vos limites de crédit. Si l’utilisation d’une partie de votre crédit disponible est généralement une bonne chose, l’accumulation de soldes trop importants est mal vue et se reflète négativement sur votre pointage de crédit.
La plupart des experts suggèrent de maintenir l’utilisation de votre crédit en dessous de 30 %, ce qui signifie que si votre limite de Rachat de crédit est de 1 000 franc Suisse , vous ne devriez pas avoir un solde supérieur à 300 franc Suisse . Lorsque vous avez utilisé plus de 30 % de votre limite de crédit globale, vous apparaissez plus risqué aux yeux des prêteurs et votre cote de crédit peut baisser. En revanche, lorsque vous remboursez vos dettes et que votre utilisation est inférieure à 30 %, votre pointage de crédit a les meilleures chances de remonter – et ce, immédiatement. Donc, si votre cote de crédit est à la limite, remboursez les soldes impayés avant de demander une carte de crédit afin de vous donner les meilleures chances d’être approuvé.