Vous pouvez réaliser le rêve de l’accession à la propriété en possédant un appartement, tout comme vous pouvez le faire avec une maison traditionnelle à locataire unique. L’achat d’un appartement au lieu de la location peut également être bénéfique pour vos finances, car vous augmentez la valeur nette d’un bien que vous pourrez vendre plus tard au lieu de dépenser de l’argent pour un propriétaire. Si vous êtes intéressé par l’achat d’un appartement pour vous et votre famille, voici ce que vous devez savoir.
Comment acheter un appartement
Vous pouvez réaliser le rêve de l’accession à la propriété en achetant un appartement, tout comme vous pouvez le faire avec une maison traditionnelle à locataire unique. L’achat d’un appartement au lieu d’une location peut également être bénéfique pour vos finances, car vous accumulez des fonds propres dans un bien que vous pourrez vendre plus tard, au lieu de jeter de l’argent par les fenêtres d’un propriétaire. Si vous êtes intéressé par l’achat d’un appartement pour vous et votre famille, voici ce que vous devez savoir. Vous avez des questions sur l’incidence de l’achat d’un appartement sur votre plan financier à long terme ? Parlez-en à un conseiller financier dès aujourd’hui.
La décision “Louer ou acheter
Le facteur le plus important dans la décision de louer ou d’acheter est peut-être la durée pendant laquelle vous pensez rester dans votre nouvel appartement. En règle générale, si vous ne prévoyez pas d’y vivre pendant au moins cinq ans, la location sera probablement une décision plus sage sur le plan financier. Si vous prévoyez d’y vivre pendant cinq ans ou plus, comparez le montant que vous payez pour louer avec celui que vous pourriez payer pour être propriétaire. Le paiement d’un prêt Hypothécaire sera généralement inférieur à celui d’un loyer, en supposant que le logement que vous souhaitez acheter est similaire à celui que vous louez. En effet, votre propriétaire paie la même chose que vous pour le capital, les intérêts, les taxes, les frais d’association des propriétaires et les réparations, plus un petit supplément pour le profit.
Comment acheter un appartement
Cependant, la propriété ne se limite pas au paiement. Pour acheter quelque chose, vous devrez débourser plus d’argent que pour signer un bail. La mise de fonds la plus importante sera celle de l’acompte. Le montant requis à cet effet dépend du type de prêt hypothécaire que vous obtenez et peut-être même de l’endroit où se trouve la maison.
La plupart des prêts hypothécaires garantis par l’État et assurés par l’Administration du logement exigent une mise de fonds d’au moins 3,5 % du prix d’achat. Les anciens de la force de l’ordre peuvent même être en mesure d’obtenir un prêt sans mise de fonds par l’intermédiaire de l’administration. Pour un prêt conventionnel non soutenu par le gouvernement, vous devrez verser une mise de fonds de 20 %.
Par exemple, si l’appartement que vous voulez acheter coûte 200 000 CHF , vous pouvez vous attendre à payer 7 000 CHF pour une mise de fonds de 3,5 %. En revanche, un prêteur conventionnel exigera 40 000 CHF , soit 20 %, comme mise de fonds. Vous aurez également besoin d’argent pour les frais de clôture. Ces frais couvrent, entre autres, l’enquête, l’évaluation, l’inspection de la maison et l’assurance titre. Les frais de clôture pour une maison de 200 000 CHF peuvent s’élever à quelques milliers de francs Suisse . Il se peut que vous puissiez inclure les frais de clôture dans le montant du prêt, mais cela augmentera évidemment vos versements hypothécaires. En revanche, vous ne pouvez généralement pas emprunter l’acompte. Vous devez l’avoir en espèces.
Calculer ce que vous pouvez vous permettre
Il est maintenant temps de voir combien vous pouvez vous permettre de payer. Commencez par calculer votre ratio dette/revenu. Pour ce faire, additionnez tous vos paiements mensuels de dettes, comme les cartes de crédit, les prêts automobiles, les prêts étudiants, les pensions alimentaires pour enfants et votre paiement hypothécaire estimé.
Comment acheter un appartement
Vous pouvez ensuite diviser ce chiffre par votre revenu mensuel et exprimer le résultat en pourcentage. Si le total des paiements mensuels de votre dette s’élève à 2 000 CHF et que votre revenu mensuel est de 5 000 CHF , vous diviserez 2 000 CHF par 5 000 CHF . Le résultat est 0,4, ou 40 %.
Les prêteurs utilisent ce ratio dette/revenu pour déterminer le montant du paiement que vous pouvez vous permettre de faire chaque mois. Ils recherchent généralement un ratio dette/revenu ne dépassant pas 43 %. Si vous vous trouvez au-dessus de ce seuil, il peut être difficile d’obtenir un prêt hypothécaire. Vous pouvez améliorer votre ratio dette/revenu en prévoyant un paiement hypothécaire moins élevé. Cela signifie généralement l’achat d’un appartement moins cher.
La calculatrice de prêt hypothécaire
Elle peut vous aider à simuler l’ensemble du processus ci-dessus. Tout ce dont vous avez besoin, c’est du prix total de la maison, du montant de votre mise de fonds, du type et de la durée de l’hypothèque que vous allez contracter et du taux d’intérêt que vous pensez obtenir. Ne négligez pas les autres coûts, cependant. Il s’agit notamment de l’impôt foncier, de l’assurance du propriétaire et éventuellement des frais d’association du propriétaire. Tous ces coûts combinés peuvent ajouter plusieurs centaines de francs Suisse par mois à vos paiements.
Acheter un appartement en copropriété ou en coopérative
Une alternative à l’achat d’un appartement peut être l’achat d’un ensemble de condominiums ou d’une coopérative, dont la structure physique est similaire mais dont la gestion peut être très différente. Lorsque vous achetez un condominium, vous achetez une unité dans un immeuble. Cela signifie que vous partagerez les coûts de fonctionnement de l’immeuble avec les autres copropriétaires. L’achat d’une coopérative signifie l’achat d’une partie de la propriété de la société qui possède l’immeuble. Plutôt qu’une unité spécifique, vous serez propriétaire d’actions de la société. Les prêteurs hypothécaires ont des exigences différentes pour les prêts aux copropriétés et aux coopératives. Voir https://www.retraitespopulaires.ch/prets/pret-hypothecaire pour en savoir plus !